Maximale hypotheek berekenen in 2026

Hoeveel hypotheek je kunt krijgen, hangt af van verschillende factoren. Je kunt voor de aankoop van een woning in principe maximaal 100% van de woningwaarde financieren. Voor bepaalde energiebesparende maatregelen kan hiervan worden afgeweken.

Voor je maximale hypotheek wordt onder andere gekeken naar:

1. Inkomen: je bruto inkomen en eventueel het inkomen van je partner bepalen voor een belangrijk deel hoeveel je kunt lenen.
2. Schulden en verplichtingen: bijvoorbeeld een studieschuld, persoonlijke lening of private lease kunnen je maximale hypotheek verlagen.
3. Hypotheekrente: de rente en rentevaste periode hebben invloed op hoeveel je verantwoord kunt lenen.
4. Leeftijd en financiële situatie: onder andere je leeftijd en het inkomen dat je rond je pensioen verwacht kunnen invloed hebben op de berekening.
5. Energielabel: bij een energiezuinige woning kan er extra leenruimte mogelijk zijn.

Wil je precies weten wat jij kunt lenen? Bereken vrijblijvend je maximale hypotheek of bespreek je mogelijkheden met één van onze hypotheekadviseurs.

Met het KoopKlaar Traject brengen we jouw financiële situatie vooraf in kaart. Zo weet je wat je kunt lenen, welke maandlasten daarbij passen en kun je sneller schakelen wanneer je een woning vindt.

Heb je een woning op het oog? Dan kun je kosteloos een KoopKlaar Certificaat aanvragen. Daarmee laat je aan verkopers en makelaars zien dat jouw financiële situatie vooraf is beoordeeld.

Je krijgt onder andere:

• een uitgebreide financiële scan;
• inzicht in je financiële mogelijkheden;
• een goed voorbereid dossier;
• een KoopKlaar Certificaat wanneer je wilt bieden.

Zo werkt het:

1. Bereken je maximale hypotheek;
2. Plan een gratis hypotheekgesprek;
3. Ontvang, indien nodig, je gratis Biedcertificaat, klaar om te gebruiken.

Bij het afsluiten of wijzigen van je hypotheek zijn er diverse bijkomende kosten. Denk hierbij aan notariskosten, taxatiekosten, overdrachtsbelasting, kosten voor het aanvragen van een Nationale Hypotheek Garantie (NHG) en advieskosten. Het is belangrijk om deze kosten in kaart te brengen, zodat je een compleet beeld hebt van de totale kosten van jouw hypotheek.

Hierbij een overzicht van gemiddelde kosten voor het afsluiten van een hypotheek.

• Taxatiekosten: ongeveer € 500
• Notariskosten: ongeveer € 1200
• Overdrachtsbelasting: 2% van de koopsom
• Makelaarskosten: gemiddeld € 1000

Hierbij komen nog eventuele advies kosten en de kosten van de Nationale Hypotheek Garantie (0,4% van de koopsom).

Heeft studieschuld betrekking op het krijgen van een hypotheek? Hier is niet één antwoord op te geven. Dit komt omdat een studieschuld niet BKR geregistreerd is, waardoor de bank niet na kan gaan of je er één hebt en hoe hoog deze is. Maar in de praktijk vragen hypotheekverstrekkers dit wel, omdat ze verplicht zijn om naar je studieschuld te vragen. Een hypotheekverstrekker moet wel met je studieschuld rekening houden, wanneer ze je maximale hypotheek berekenen.

Je studieschuld heeft invloed op de hoogte van je maximale hypotheek. Het bedrag dat je maandelijks aan DUO betaalt, wordt door de bank of andere hypotheekverstrekker afgetrokken van je maximale netto maandlasten voor je hypotheek. Gelukkig is de invloed van je studieschuld minder groot dan die van andere leningen.

Hier vind je alle informatie over het hebben van een studieschuld bij het afsluiten van een hypotheek.

Voor de aankoop van een woning kun je in principe maximaal 100% van de woningwaarde financieren met je hypotheek. De bijkomende kosten betaal je daarom meestal (deels) met eigen geld.

Bij het afsluiten van een hypotheek kun je kiezen uit verschillende hypotheekvormen. De meest voorkomende zijn de annuïteitenhypotheek, lineaire hypotheek en aflossingsvrije hypotheek. Welke vorm bij jou past, hangt onder andere af van je maandlasten, wensen en financiële situatie.

Bij een annuïteitenhypotheek blijven je bruto maandlasten in het begin relatief gelijk, bij een lineaire hypotheek los je iedere maand een vast bedrag af en dalen je lasten geleidelijk. Bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je tijdens de looptijd in principe alleen rente over het aflossingsvrije deel.

Welke hypotheekvorm het meest geschikt is, verschilt per situatie.

Let op: een aflossingsvrije hypotheek kan nog steeds worden afgesloten, maar voor een nieuw aflossingsvrij hypotheekdeel heb je in principe geen recht op hypotheekrenteaftrek. Voor nieuwe hypotheken gelden daarnaast beperkingen voor het aflossingsvrije deel.

Bij het afsluiten van een hypotheek kun je kiezen tussen een adviseur van een bank en een onafhankelijk hypotheekadviseur. Een bankadviseur kijkt naar de producten van de eigen bank, terwijl een onafhankelijk adviseur meerdere geldverstrekkers kan vergelijken.

Bij Oversluiten.nl vergelijken we 50+ geldverstrekkers op onder andere rente, voorwaarden en mogelijkheden. Zo krijg je een breder beeld van wat bij jouw financiële situatie en woonplannen past.