Hypotheek oversluiten

Wat is het oversluiten van je hypotheek?

Een hypotheek oversluiten is een uitgelezen kans om te profiteren van lagere maandlasten of verbeterde hypotheekvoorwaarden. Het kan echter ook een proces zijn dat onduidelijk en intimiderend aanvoelt. Bij Oversluiten.nl nemen we die onduidelijkheid weg, door je te voorzien van heldere, onafhankelijke informatie en advies.

Je hypotheek oversluiten of hypotheek overzetten betekent simpelweg dat je je huidige hypotheek aflost en een nieuwe hypotheek afsluit. Dit proces begint met het aanvragen van een nieuwe hypotheek, waarbij je door een soortgelijke procedure gaat als toen je je oorspronkelijke hypotheek afsloot bij je huidige hypotheekverstrekker. Dit houdt in dat je een hypotheekaanvraag indient bij een bank of hypotheekverstrekker, die je financiële situatie en kredietwaardigheid zal beoordelen.

Als je aanvraag voor de nieuwe hypotheek wordt goedgekeurd, zal het geleende bedrag vervolgens worden gebruikt om je oude hypotheek af te lossen. Vanaf dat moment doe je al jouw betalingen op de nieuwe hypotheek volgens de voorwaarden die je met de nieuwe geldverstrekker hebt afgesproken.

Voordelen van je hypotheek oversluiten

besparen-op-je-maandlasten
Besparen op je maandlasten
boeterente-aftrekbaar-van-de-belasting
Boeterente aftrekbaar van de belasting
lagere-hypotheekrente
Lagere hypotheekrente

Waarom zou ik mijn hypotheek oversluiten?

Het oversluiten van een hypotheek is om verschillende redenen aantrekkelijk. Een hypotheek oversluiten wordt meestal overwogen als de huidige hypotheekrente hoger is dan de marktrente, omdat oversluiten in dat geval leidt tot lagere maandlasten. Als je rente kunt verlagen, zijn de besparingen over de looptijd van de lening aanzienlijk. Is de hypotheekrente gunstig? Jouw hypotheek omzetten voor een langere periode levert een flinke besparing op de maandlasten op.

Een andere reden kan zijn dat je meer stabiliteit wil in je maandelijkse betalingen. Als je bijvoorbeeld een hypotheek hebt met een variabele rente die fluctueert, geeft het oversluiten naar een hypotheek met een vaste rente meer zekerheid over je toekomstige maandlasten.

Het is ook goed mogelijk dat je een hypotheek gaat oversluiten omdat je de veranderingen in je financiële situatie of levensomstandigheden wil weerspiegelen. Als je inkomen aanzienlijk zijn gestegen sinds je jouw oorspronkelijke hypotheek hebt afgesloten, misschien wil je jee hypotheek oversluiten voor betere voorwaarden.

Hypotheekadviseur-jochem

Vrijblijvend adviesgesprek?

We gaan graag met je in gesprek en vertellen je meer over
jouw huidige hypotheekverstrekker en jouw hypotheek oversluiten.

Verschillende hypotheekvormen

Annuïteitenhypotheek oversluiten

Annuïteitenhypotheek oversluiten

Een annuïteitenhypotheek is een hypotheekvorm waarbij je elke maand hetzelfde bruto bedrag betaalt. In het begin van de looptijd bestaat de maandelijkse last vooral uit rente, aan het einde van de looptijd bestaat deze maandelijkse last uit een groter deel aflossing. Hierbij veranderd de verhouding tussen rente en aflossing elke maand.

Meer informatie over de annuïteitenhypotheek.

Lineaire hypotheek oversluiten

Lineaire hypotheek oversluiten

Een lineaire hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je maandelijks aflossing en een deel rente betaald. Hierbij betaal je iedere maand hetzelfde bedrag aan aflossing. De hypotheekschuld daalt in een rechte lijn (lineair), net als de rentelasten. Aan het einde van de looptijd zal je de gehele hypotheek hebben afgelost.

Meer informatie over de lineaire hypotheek.

Aflossingsvrije hypotheek oversluiten

Aflossingsvrije hypotheek oversluiten

De aflossingsvrije hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je een bedrag leent bij een geldverstrekker waar je niet op aflost, hierbij zijn je maandelijkse lasten alleen rente. De aflossingsvrije hypotheek wordt meestal samen met een andere hypotheekvorm afgesloten, dit is omdat de aflossingsvrije hypotheek vaak niet meer dan 50 procent van de woningwaarde financiert. Je kan er voor kiezen om tijdens de looptijd van de aflossingsvrije hypotheek wel af te lossen, maar dit hoeft niet.

Meer informatie over de aflossingsvrije hypotheek.

Spaarhypotheek oversluiten

Spaarhypotheek oversluiten

Als je voor 2013 een hypotheek af hebt gesloten, heb je kunnen kiezen voor de bankspaarhypotheek. Inmiddels is dit niet meer mogelijk. De bankspaarhypotheek is een hypotheekvorm waarbij je een geblokkeerde spaarrekening krijgt waar je voor de volledige aflossing spaart, hierbij wordt een maandelijks bedrag gerekend voor het rentebedrag. De aflossing vindt plaats aan het einde van de looptijd.

Meer informatie over de (bank)spaarhypotheek.

Wij vergelijken 50+ geldverstrekkers op rentes en voorwaarden
Logo-bank-nn
logo-sns-bank
achmea-logo
abn-amro-bank-logo
rabobank-logo
logo-bank-allianz
logo-bank-centraal-beheer
logo-asr-bank
Ruim 20 jaar ervaring Persoonlijk advies op maat Meer dan 50 aanbieders
Sluit in 6 stappen je hypotheek over

Stappenplan hypotheek oversluiten

Overzicht huidige hypotheek

Voor je een hypotheek oversluit, is het allereerst belangrijk om een helder overzicht te krijgen van jouw huidige hypotheek. Wat is de resterende looptijd, hoogte en rente die je betaalt?  Wat is het type van jouw hypotheek?

01

Beoordelen financiële situatie

Een goede beoordeling van huidige en toekomstige financiën is essentieel. Wat zijn jouw maandlastenlimieten? Overweeg je extra leningen voor verbouwingen of grote aankopen? 

02

Hypotheekverstrekkers en tarieven

Het is essentieel om hypotheekverstrekkers te onderzoeken en rentetarieven te vergelijken. Vergelijk diverse aanbieders zorgvuldig. Een hypotheekadviseur kan helpen door tarieven en voorwaarden te analyseren.

03

Hypotheekadvies

Een hypotheekadviseur begeleidt je door alle stappen van het oversluiten. Van het vergelijken van aanbiedingen tot het aanvragen van een nieuwe hypotheek, biedt deskundig maatadvies. 

04

Oversluitkosten en notaris

Er komen ook kosten bij kijken zoals: taxatiekosten, notariskosten en advieskosten. Ook bij het oversluiten van je hypotheek moet je langs de notaris.

05

Profiteren van je besparingen

Nu alles is afgerond kan jij genieten van je lagere maandlasten. Wil jij ook je hypotheek oversluiten? Plan dan snel een vrijblijvende afspraak in.

06

Wat gebeurt er met de overwaarde?

Als de waarde van je huis sinds het afsluiten van je hypotheek is gestegen, heb je mogelijk overwaarde. Dit betekent dat de huidige marktwaarde van je woning hoger is dan het bedrag van je lopende hypotheek. Deze overwaarde kan je voor verschillende doeleinden gebruiken. Je kunt het bijvoorbeeld gebruiken om de kosten van het oversluiten te dekken, je nieuwe hypotheekbedrag te verlagen, een verbouwing te financieren of te investeren in andere onroerendgoedprojecten. Het is belangrijk om te weten dat het opnemen van overwaarde wel invloed kan hebben op je hypotheekrente en de mogelijkheid om rente af te trekken voor de belasting.

Oversluiten niet altijd de oplossing

Wanneer is je hypotheek oversluiten interessant? Het lijkt simpel; door je hypotheek over te sluiten, worden je maandlasten lager. Toch zijn er situaties waarin een hypotheek oversluiten niet voordelig uitpakt. Wanneer de kosten bijvoorbeeld hoger uitvallen dan de besparingen, is een hypotheek oversluiten logischerwijs niet de moeite waard. Ook bij slechts een kleine besparing, kun je jouw huidige hypotheek onveranderd laten.

Als je zeker wilt weten of het oversluiten van een hypotheek bij jouw situatie past, neem dan contact met ons op. Bij Oversluiten.nl kijken we niet alleen of oversluiten voordelig is voor jou, maar onderzoeken we ook of er andere financiële producten of oplossingen zijn die beter bij jouw situatie passen.

Chat met ons voor direct antwoord

Aflossingsvrije hypotheek, lineaire hypotheek, rentevaste periode of fiscaal aftrekbaar. Wij begrijpen het een hypotheek oversluiten of aanvragen niet altijd even makkelijk is. Heeft u vragen over het oversluiten van uw hypotheek? Of lukt het niet om volledig antwoord te krijgen op al jouw hypotheekvragen? Neem contact met ons op via de chat voor een snelle reactie. Wij helpen je graag!

Stappenplan hypotheek oversluiten verder uitgelegd

Stap 1: Een overzicht van je huidige hypotheek

Stap 1: Een overzicht van je huidige hypotheek

Voor je een hypotheek oversluit, is het allereerst belangrijk om een helder overzicht te krijgen van jouw huidige hypotheek. Wat is de resterende looptijd? Wat is de huidige rente die je betaalt? Wat is het type van jouw hypotheek (bijvoorbeeld aflossingsvrij of lineair)? En welke kosten zijn er verbonden aan het oversluiten van jouw hypotheek? Het beantwoorden van deze vragen helpt bij het in kaart brengen van de financiële impact van oversluiten.

Stap 2: Het beoordelen van je financiële situatie

Stap 2: Het beoordelen van je financiële situatie

Naast het verkrijgen van inzicht in je huidige hypotheek, is het ook van essentieel belang om een grondige beoordeling te maken van zowel je huidige als toekomstige financiële situatie. Dit omvat het nauwkeurig inschatten van je maandelijkse financiële verplichtingen en wat voor jou een comfortabel niveau van maandlasten zou zijn. Wellicht overweeg je zelfs om extra geld te lenen voor bijvoorbeeld een verbouwing of een grote aankoop. Hierbij is het cruciaal om rekening te houden met je huidige inkomen, vaste lasten en eventuele veranderingen in deze omstandigheden op de lange termijn. Een grondig begrip van jouw volledige financiële plaatje is van onschatbare waarde bij het maken van de juiste beslissing met betrekking tot het oversluiten van je hypotheek.

Stap 3: Onderzoeken van hypotheekverstrekkers en vergelijken tarieven

Stap 3: Onderzoeken van hypotheekverstrekkers en vergelijken tarieven

Het is belangrijk om goed onderzoek te doen naar de verschillende actuele rentestanden en hypotheekverstrekkers waarbij je je hypotheek over kan sluiten. Een hypotheekadviseur kan je hierbij helpen om de beste voorwaarden te vinden voor jou.

Stap 4: Inschakelen van een hypotheekadviseur voor deskundig advies

Stap 4: Inschakelen van een hypotheekadviseur voor deskundig advies

Een hypotheekadviseur ondersteunt je bij elk aspect van het oversluiten van je hypotheek. Van het vergelijken van hypotheekaanbiedingen tot het aanvragen van een nieuwe hypotheek, een hypotheekadviseur biedt deskundig advies op maat. Wij kijken bijvoorbeeld met je mee of je lopende hypotheek laat aanpassen interessant is, je gebruik kan maken van de nationale hypotheek garantie of een lagere rente kunt krijgen volgens de actuele hypotheekrente. Of misschien past een andere hypotheek inmiddels beter bij je persoonlijke situatie. Ons advies is gebaseerd op jouw specifieke situatie en behoeften.

Stap 5: Voorbereiden op oversluitkosten en notaris

Stap 5: Voorbereiden op oversluitkosten en notaris

Er zijn kosten verbonden aan het oversluiten van een hypotheek: vaak kan er een boete ontstaan voor het vervroegd aflossen van de bestaande hypotheek en kosten voor het afsluiten van de nieuwe hypotheek. Een oversluitboete is een vergoeding die je betaalt als je je hypotheek vroegtijdig aflost of oversluit (boeterente genoemd). Dit compenseert de geldverstrekker voor misgelopen rente-inkomsten. De boete is doorgaans een percentage van het voortijdig afgeloste bedrag en varieert afhankelijk van de voorwaarden van de hypotheek.

Bij het overwegen van een hypotheek oversluiten moet je deze mogelijke boete afwegen tegen de potentiële voordelen, zoals een lagere rente of lagere maandelijkse betalingen. In sommige gevallen kunnen de kosten van de boeterente de besparingen die je behaalt door oversluiten teniet doen. Het is dus essentieel om een grondige kosten-batenanalyse te maken voordat je besluit tot oversluiten. Daarnaast zijn er bijkomende kosten bij het afsluiten van jouw nieuwe hypotheek.

 

Stap 6: Profiteren van je besparingen

Stap 6: Profiteren van je besparingen

Nu alles is afgerond kan jij genieten van je lagere maandlasten. Een hypotheek oversluiten kan ervoor zorgen dat je voor een vaste periode geniet van lagere maandlasten. Daarbij kan je je hypotheek ook oversluiten naar een hoger bedrag, waardoor er geld vrijkomt voor een verbouwing of een andere investering. Wil jij ook je hypotheek oversluiten? Plan dan snel een vrijblijvende afspraak in.

Ruim 20 jaar ervaring Persoonlijk advies op maat Meer dan 50 aanbieders

Veelgestelde vragen bij het oversluiten van je hypotheek

Wat is een rentemiddeling?

De rentemiddeling is een proces waarbij een lener en geldverstrekker gaan onderhandelen voor nieuwe rentevoorwaarden. De geldverstrekker berekent hiervoor het gemiddelde van de huidige rente en de actuele rente. Tijdens de rentemiddeling spreek je een nieuw rentepercentage af en een nieuwe rentevaste periode. Rentemiddeling gebeurt in een lopende rentevaste periode en omdat je hiermee deze periode openbreekt komt er opslag op de rente als boete, dit is de boeterente.

Klik hier voor meer informatie over de rentemiddeling.

Wat is een boeterente?

Geldverstrekkers brengen een boete in rekening wanneer een hypotheek of lening sneller wordt afgelost als in de hypotheekakte staat beschreven. De lengte van een hypotheek of lening die in de hypotheekakte staat beschreven is de looptijd. Hierbij is de boeterente een compensatie voor de bank omdat ze de rente over het versneld afgeloste bedrag mislopen. Ook bijvoorbeeld bij het Oversluiten van je hypotheek wordt er vaak met een boeterente gerekend omdat je hierbij ook in een keer de hypotheek afbetaald voor een andere hypotheek met betere voordelen.

Klik hier voor meer informatie over de boeterente.

Moet ik een taxatie laten doen bij oversluiten?

Wanneer je overweegt je hypotheek over te sluiten, rijst vaak de vraag: ‘Moet ik een taxatie laten doen?’ Een taxatie kan nodig zijn, afhankelijk van verschillende factoren, zoals de waarde van je woning en de hypotheekverstrekker. Door een taxatie te laten uitvoeren, kun je nauwkeurig de huidige waarde van je woning bepalen, wat essentieel is voor een soepel verloop van het oversluitproces van je hypotheek. Hoewel niet elke hypotheekverstrekker een taxatie vereist, kan het in veel gevallen gunstig zijn om er een te laten uitvoeren om zo het meest accurate beeld te krijgen van de waarde van je woning. Het kan ook helpen bij het verkrijgen van gunstigere voorwaarden en tarieven bij het oversluiten van je hypotheek. Daarom is het verstandig om advies in te winnen bij een hypotheekadviseur om te bepalen of een taxatie nodig is in jouw specifieke situatie.

Klik hier om een afspraak te maken met een van onze adviseurs.

Kan ik gebruik maken van hypotheekrenteaftrek?

Kan ik gebruik maken van hypotheekrenteaftrek is een vraag die wij vaak krijgen, het antwoord hierop is nee. Een hypotheekrenteaftrek krijg je alleen wanneer je een hypotheek afsluit voor een nieuwe woning. Dit wordt gedaan om het kopen van een woning aantrekkelijk te maken.

Klik hier voor meer informatie over de hypotheekrenteaftrek.

Erkend hypotheek adviseur

Bij Oversluiten.nl zetten we meer dan 20 jaar ervaring in de financiële sector in om jou te begeleiden bij het oversluiten van je hypotheek. Ons deskundige team is volledig toegewijd aan het bieden van uitmuntend advies en assisteert je bij het maken van de juiste financiële beslissingen. Zo kun je met vol vertrouwen en gemoedsrust de overstap naar een nieuwe hypotheek realiseren.

 

Vraag een persoonlijk adviesgesprek aan

Wil je weten of jij ook kunt profiteren van lagere maandlasten door je hypotheek over te sluiten? Wil je jouw bestaande hypotheek oversluiten en vervroegd aflossen bij je huidige hypotheekverstrekker? Of heb je simpelweg andere vragen over je huidige of toekomstige hypotheek? Vraag dan nu een persoonlijk gesprek aan met één van onze erkende hypotheekadviseurs. We nemen graag de tijd om jouw persoonlijke situatie door te nemen en je te adviseren over de beste mogelijkheden bij het oversluiten van je hypotheek. Meer weten over een hypotheek oversluiten? Wij staan voor je klaar!

Kinderfonds_logo_online_variant08

Lening berekenen

Bereken de mogelijkheden

Maximale hypotheek berekenen

Binnen één minuut, geheel vrijblijvend

Overwaarde berekenen in één minuut, geheel vrijblijvend

Bereken de mogelijkheden

Verduurzamingshypotheek

Bereken de mogelijkheden

Seniorenhypotheek

Bereken de mogelijkheden

Lening berekenen

Bereken de mogelijkheden

Contact

Neem contact op

"*" geeft vereiste velden aan

Naam*