Een arbeidsongeschiktheidsverzekering, ook wel AOV, is een verzekering voor zelfstandige ondernemers. Hierbij geeft de arbeidsongeschiktheidsverzekering een periodieke uitkering bij zieke of invaliditeit.
Een arbeidsongeschiktheidsverzekering heeft twee varianten, Dit zijn de sommenverzekering of een schadeverzekering. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is niet verplicht voor ondernemers, maar wel aan te raden. Iedereen kan namelijk ziek worden, of een blessure oplopen waardoor je (tijdelijk) niet meer kan werken. Als werknemer in loondienst ben je automatisch verzekerd voor de ziekte en invaliditeit dit is niet vanzelfsprekend voor een ondernemer.
De hoogte van de arbeidsongeschiktheidsverzekering-premie is voor iedereen anders en hangt af van de volgende factoren:
Je beroep: hierbij is vooral van belang of je een grote kans hebt op fysieke klachten of bijvoorbeeld stressklachten.
Je leeftijd: boven een bepaalde leeftijd kan je geen AOV meer afsluiten, of je moet een hogere premie betalen.
Eigenrisicoperiode: Dit is een periode waarin je zelf je inkomstenverlies opvangt, als je ziek wordt of invalide bent. (dit kan aan de hand van je spaargeld, lening of partner) Deze periode wordt ook wel de wachttijd genoemd.
De dekking die je kiest: Je bepaalt zelf waar je wel en niet voor verzekerd bent. Voor hoe meer dingen je verzekerd bent, hoe hoger de premie is.
Lees altijd de polisvoorwaarden die hieraan verbonden zijn of neem contact op met één van onze onafhankelijke adviseurs, om hier meer informatie over te krijgen.
Hierbij krijg je alleen een uitkering voor het deel dat je minder verdient. Je inkomensverlies en mate van arbeidsongeschiktheid bepalen hierbij de hoogte van de uitkering.
Hierbij maakt het niet uit wat je, ondanks je arbeidsongeschiktheid, nog verdient. Het verzekerde bedrag en de mate van arbeidsongeschiktheid bepalen de hoogte van de uitkering.
Je betaalt voor de arbeidsongeschiktheidsverzekering premie per maand, zo ben je verzekerd voor arbeidsongeschiktheid. Hoe snel je de uitkering ingaat, bepaal jezelf. Dit doe je door de eigenrisicoperiode aan te passen. Hoe langer de eigenrisicoperiode is, hoe lager je maandelijkse premie uitvalt.
Verder bepaal je ook zelf hoeveel uitkering je zou krijgen, hierbij geldt ook hoe hoger de uitkering die je wilt ontvangen, hoe hoger de premie is. De looptijd van de arbeidsongeschiktheidsverzekering bepaal je door een maximale leeftijd af te spreken met de verzekeraar. Bij het bepalen van je eigen eindleeftijd voor de AOV moet de eindleeftijd wel tussen de 50 en 67 jaar liggen, hierna is de arbeidsongeschiktheidsverzekering niet meer mogelijk omdat je een te groot risico bent.
Bij de aanvraag van de AOV moet je een gezondheidsverklaring invullen en deze wordt dan vaak beoordeeld door een specialist. Door de gezondheidsverklaring kan de verzekeraar bepalen hoe groot risico je bent voor de verzekeraar, en hier wordt je premie op afgestemd.
Stel je wordt ziek of invalide en je hebt recht op de uitkering, dan kan je kiezen om de uitkering in één keer te ontvangen of je kan kiezen voor een periodieke uitkering.
Je ontvangt hierbij de gehele uitkering in één keer.
Hierbij krijg je bijvoorbeeld maandelijks een uitkering van het AOV. Je moet hierover wel inkomstenbelasting betalen.
