Je denkt dat je goed verzekerd bent. Alles geregeld, polis op zak, klaar om zorgeloos te rijden. Tot het moment dat je schade hebt… en je verzekeraar ineens zegt: “Deze schade vergoeden we niet.”
Wanneer betaalt een autoverzekering niet uit? Dat blijkt in meer situaties het geval dan je denkt. Van vergeten APK tot rijden zonder rijbewijs, het kan je zomaar geld kosten. In deze blog zetten we 11 veelvoorkomende situaties voor je op een rij waarin jouw verzekering geen uitkering doet, en hoe je die valkuilen voorkomt. Zo blijf jij altijd een stap voor.
In deze blog lees je over:
Waarom is niet elke schade verzekerd?
Een autoverzekering is bedoeld om jou te beschermen tegen onverwachte kosten. Maar verzekeraars stellen wel grenzen. Die grenzen staan in de polisvoorwaarden. Zodra jij je verzekering afsluit, ga je akkoord met die voorwaarden, ook met de uitsluitingen.
Sommige schade wordt niet vergoed omdat je zelf een fout maakt. In andere gevallen vindt de verzekeraar dat je een bewust risico neemt. De gedachte daarachter: wie zich niet aan de regels houdt, moet ook de gevolgen dragen.
Daarom hieronder de 13 meest voorkomende situaties waarin schade aan je auto niet verzekerd is. Check of jij risico loopt.
Wanneer betaalt een autoverzekering niet uit? Dit moet je weten: 13 situaties
1. Rijden onder invloed van alcohol of drugs:
➤ Je bent strafbaar en aansprakelijk. De verzekeraar betaalt de schade aan de ander, maar verhaalt het bedrag op jou.
2. Geen geldig rijbewijs:
➤ Rijden zonder (geldig) rijbewijs betekent automatisch uitsluiting van dekking.
3. Verlopen of ontbrekende APK:
➤ Heeft jouw auto geen geldige APK, dan vervalt bij schade mogelijk je recht op uitkering.
4. Opzettelijke schade:
➤ Heb je de schade bewust veroorzaakt? Dan keert je verzekering niets uit.
5. Deelname aan straatraces of snelheidswedstrijden:
➤ Wedstrijden en illegale races zijn uitgesloten in vrijwel alle polissen.
6. Zakelijk gebruik zonder zakelijke dekking:
➤ Gebruik je je privéverzekering zakelijk, dan ben je bij schade niet verzekerd.
7. Niet doorgeven van belangrijke wijzigingen:
➤ Denk aan adreswijziging, gebruikswijziging of autowijziging. Niet melden = risico op geen dekking.
8. Vervoeren tegen betaling:
➤ Als jij andere passagiers tegen betaling vervoert van punt A naar punt B. (carpoolen is hiervan uitgesloten)
9. Illegale of gevaarlijke aanpassingen aan je auto:
➤ Denk aan ongekeurde verlichting of opgevoerde motoren: je verliest je dekking.
10. Schade door catastrofes, oorlog of kernrampen:
➤ Deze uitzonderingen staan standaard uitgesloten in polisvoorwaarden.
11. Schade te laat gemeld:
➤ Meld je schade niet op tijd, dan kan de verzekeraar je claim afwijzen – zelfs als het verder gewoon verzekerd zou zijn.
12. Rijden met een begeleiderspas, terwijl je begeleider niet aan de voorwaarden voldoet:
➤ Ben je tussen de 16,5 en 18 jaar en rij je onder toezicht? Als je begeleider niet voldoet aan de eisen van 2toDrive (zoals vastgelegd door de RDW), dan is schade niet verzekerd.
13. Je verhuurt je auto aan iemand anders:
➤ Verhuur valt buiten de standaard particuliere dekking. Als er tijdens de verhuur schade ontstaat, wordt deze niet vergoed.
Wil jij besparen op je autoverzekering? Bespaar tot wel honderden euro’s per jaar.
Situaties waarin schade wordt vergoed, maar jij alsnog opdraait voor de kosten
Er zijn situaties waarin jouw verzekering wél uitkeert aan het slachtoffer, maar de schade vervolgens op jou verhaalt. Dit gebeurt vaak bij ernstige overtredingen, zoals rijden onder invloed of zonder rijbewijs. Je krijgt dan geen boete van je verzekeraar, maar wel de volledige rekening van de schade aan de ander.
Een goed voorbeeld hiervan is de alcoholclausule:
Wat is de alcoholclausule?
Als je dronken rijdt en schade veroorzaakt, betaalt de verzekeraar vaak eerst de schade aan het slachtoffer. Die is namelijk onschuldig. Maar daarna verhaalt de verzekeraar dit bedrag op jou persoonlijk.
Let op: ongeveer 40% van de Nederlandse verzekeraars past deze clausule standaard toe.
Dit geldt ook voor andere ernstige overtredingen zoals:
- Rijden zonder rijbewijs;
- Rijden zonder geldige APK;
- Deelname aan straatraces.
In al deze gevallen is de tegenpartij wel verzekerd, maar betaal jij uiteindelijk alsnog de rekening.
Hoe zit het met schade aan passagiers of andere inzittenden?
Ook als jij niet verzekerd bent op basis van je eigen gedrag, kunnen je passagiers of andere betrokkenen wel een schadevergoeding krijgen.
Bijvoorbeeld:
- Je hebt een ongeluk veroorzaakt onder invloed;
- Je bent niet verzekerd, maar je passagier raakt gewond;
- Of: je leent je auto uit aan iemand zonder rijbewijs.
In dit soort gevallen geldt:
✅ De passagier wordt meestal wel vergoed via de WA-dekking of aanvullende inzittendenverzekering;
❌ Jij of je mede-bestuurder kunnen alsnog hoofdelijk aansprakelijk zijn voor die schade.
Wil je volledige bescherming voor alle inzittenden, dan is een schadeverzekering voor inzittenden (SVI) sterk aan te raden. Die dekt medische kosten, inkomensverlies en smartengeld.
Wat als de schade wel gedekt is, maar je niet alles terugkrijgt?
Sommige verzekeraars werken met maximale uitkeringen per schadegeval. Dat betekent: je schade wordt erkend, maar je krijgt slechts een deel vergoed.
Bijvoorbeeld:
- Je hebt een oude auto, en de dagwaarde ligt lager dan de reparatiekosten
- Je hebt een WA+ verzekering en stormschade wordt maar tot €1.500 vergoed
- Je hebt een eigen risico van €250, dat je eerst zelf betaalt
Daarom is het slim om niet alleen naar de premie te kijken, maar juist naar de voorwaarden per situatie.
Tip: Je hebt voortaan een online schadeformulier die je in kan vullen. Dit is handig voor als je je schadeformulier vergeten bent in je auto te leggen. Dit doe je op mobielschademelden.nl of download de bijbehorende app.
Verzeker jezelf, je auto en je inzittenden op maat
Bij Oversluiten.nl helpen we je niet alleen met een lage premie, maar ook met de juiste dekking. Want wat heb je aan ‘goedkoop’, als je later alles zelf moet betalen?
📌 Wist je dit?
- Je kunt ook alleen je inzittenden aanvullend verzekeren, zónder je autoverzekering te verhogen;
- Met een rechtsbijstandsverzekering kun je bij onverzekerde schade alsnog veel terugkrijgen;
- Sommige verzekeringen bieden ‘no-blame’-dekking: passagiers krijgen altijd vergoeding, ook bij eigen schuld.
Niet zeker welke autoverzekering bij jou past? Bekijk dan ons adviesartikel voor een duidelijke vergelijking.
Wat kun je doen als schade niet gedekt is?
1. Zelf betalen: Als de schade beperkt is, is dit soms goedkoper dan claimen (vanwege bonus-malus).
2. Schade verhalen via Waarborgfonds: Als de dader onbekend of onverzekerd is.
3. Rechtshulp inschakelen: Via je rechtsbijstand- of verhaalsbijstandsverzekering.
4. Directe schadeafhandeling: Mogelijk bij WA/WA+ bij duidelijke schuld van tegenpartij.
Waarom vergelijken loont via Oversluiten.nl
Veel mensen denken dat overstappen gedoe is. Maar bij Oversluiten.nl maken we het makkelijk én voordelig:
- Je vindt razendsnel de goedkoopste autoverzekering
- Alles is transparant: geen kleine lettertjes achteraf
- Persoonlijk advies zonder verkooppraatjes
- Overstappen? Wij regelen alles. Jij hoeft niets te doen.
