Je denkt dat je goed verzekerd bent. Totdat er schade ontstaat en blijkt dat je verzekering niet alles vergoedt. Dat is wat er gebeurt als je onderverzekerd bent, en dat kan grote financiële gevolgen hebben.
In deze blog gaan we het hebben over wat onderverzekering precies betekent, hoe het ontstaat en waarom het risico groter is dan veel mensen denken. Ook ontdek je wat je kunt doen om financiële verrassingen bij schade te voorkomen.
Bij Oversluiten.nl helpen we je met een volledige verzekeringscheck en bieden we een garantie tegen onderverzekering op inboedel (tot €175.000) en opstal (tot €1.500.000). Zo weet je zeker dat je dekking klopt. Lees verder en ontdek waar jij staat.
In deze blog lees je over:
Wat is onderverzekerd zijn?
Onderverzekerd zijn betekent dat je verzekerd bent voor een bedrag dat lager is dan de werkelijke waarde van je woning of spullen. Als er dan schade ontstaat, keert de verzekeraar niet het volledige schadebedrag uit.
In plaats daarvan wordt de vergoeding berekend naar verhouding van het bedrag waarvoor je verzekerd bent ten opzichte van de echte waarde. Dit heet een uitkering “naar rato”. Dat betekent dat je ook bij een kleinere schade niet automatisch alles vergoed krijgt, zelfs als het schadebedrag onder het maximale verzekerde bedrag ligt.
Onderverzekering ontstaat vaak doordat de waarde van je woning of inboedel stijgt, terwijl het verzekerde bedrag niet wordt aangepast. De financiële gevolgen kunnen groot zijn, vooral bij ernstige schade zoals brand. Daarom is het belangrijk om regelmatig te controleren of je verzekering nog aansluit bij de werkelijke waarde van wat je wilt beschermen. Onderverzekering komt veelal voor bij opstalverzekeringen, inboedelverzekeringen en verzekeringen van VvE’s.
Lees ook: Woonverzekering dekking 2025: Stormschade, lekkage of diefstal? Dit valt er onder je woonverzekering
Hoe kom je erachter of je onderverzekerd bent?
Onderverzekering merk je meestal niet meteen. Vaak kom je er pas achter als er schade is, en dan is het eigenlijk al te laat. Daarom is het belangrijk om zelf regelmatig te controleren of je verzekering nog klopt.
Een eerste stap is kijken naar het verzekerde bedrag op je polis. Vraag jezelf daarna af: zou dit bedrag genoeg zijn om mijn woning opnieuw te laten bouwen of al mijn spullen opnieuw te kopen? Veel mensen staan daar niet bij stil, terwijl de waarde van een woning of inboedel in de loop der jaren kan stijgen.
Voor je woning is vooral de herbouwwaarde belangrijk. Dat is het bedrag dat nodig is om je huis opnieuw te bouwen als het volledig verloren gaat, bijvoorbeeld door brand. Dit is iets anders dan de verkoopprijs of de WOZ-waarde. De herbouwwaarde gaat uit van wat het kost om het huis opnieuw neer te zetten volgens de huidige bouwregels.
Je loopt meer risico op onderverzekering als:
- Je hebt verbouwd of verduurzaamd;
- Je nieuwe of duurdere spullen hebt gekocht;
- Bouw- en herstelkosten zijn gestegen;
- Je verzekering al jaren niet is aangepast.
Regelmatig controleren voorkomt dat je voor verrassingen komt te staan.
Twijfel je of je onderverzekerd bent? Laat je verzekeringen vrijblijvend controleren.
Waarom is onderverzekerd zijn gevaarlijk?
Onderverzekerd zijn is gevaarlijk omdat je daar meestal pas achter komt op het moment dat er schade is. En dan kun je niet meer terug. Als blijkt dat je voor een te laag bedrag verzekerd bent, krijg je niet alles vergoed en moet je een deel van de schade zelf betalen. Dat kan flink oplopen, vooral bij brand of grote waterschade. De financiële klap kan daardoor veel groter zijn dan je vooraf had verwacht.
Voorbeeld onderverzekerd zijn
Mark en Lisa wonen al tien jaar in hun tussenwoning. Toen ze het huis kochten, sloten ze een opstalverzekering af voor €240.000. Dat leek toen ruim voldoende. In de jaren daarna hebben ze de keuken vernieuwd, een dakkapel geplaatst en hun woning verduurzaamd met extra isolatie en zonnepanelen. Ondertussen zijn ook de bouwkosten flink gestegen.
Op papier stond nog steeds hetzelfde verzekerde bedrag: €240.000.
Dan breekt er brand uit in de zolderverdieping. De schade is groot. De kosten om het huis volledig te herstellen blijken €300.000 te zijn. Pas op dat moment ontdekken Mark en Lisa dat de herbouwwaarde veel hoger is dan waarvoor ze verzekerd zijn.
Omdat ze onderverzekerd zijn, wordt de schade niet volledig vergoed. De verzekeraar keert naar verhouding uit. Dat betekent dat Mark en Lisa zelf een flink bedrag moeten bijleggen om hun huis weer op te bouwen. Mark en Lisa dachten dat alles goed geregeld was. Totdat bleek dat hun verzekering niet meer aansloot bij de werkelijke waarde van hun woning.
Wat kan je tegen onderverzekering doen?
Onderverzekering kun je vaak voorkomen met een paar eenvoudige controles en aanpassingen. Hieronder lees je 5 tips hoe jij kan voorkomen dat je onbewust onderverzekerd bent.
5 tips tegen onderverzekering
1️⃣ Controleer je verzekering minimaal één keer per jaar
Neem je polis jaarlijks even door. Is het verzekerde bedrag nog logisch als je kijkt naar de huidige waarde van je woning of inboedel?
2️⃣ Pas je verzekering aan na verbouwingen of verduurzaming
Heb je een nieuwe keuken geplaatst, een uitbouw gerealiseerd of zonnepanelen laten installeren? Dan stijgt vaak ook de waarde van je woning. Vergeet niet om dit door te geven aan je verzekeraar.
3️⃣ Maak zelf een realistische inschatting van je bezittingen
Loop eens door je woning en denk na over wat het zou kosten om alles opnieuw te kopen. Nieuwe meubels, elektronica, keukenapparatuur en vloerafwerking lopen snel op in waarde. Veel mensen onderschatten hoeveel hun inboedel werkelijk waard is.
4️⃣ Houd rekening met stijgende bouw- en herstelkosten
De kosten voor arbeid en materialen zijn de afgelopen jaren flink toegenomen. Daardoor kan het duurder zijn om je woning opnieuw op te bouwen dan je denkt.
5️⃣ Kies voor een verzekering met garantie tegen onderverzekering (indien mogelijk)
Sommige verzekeringen (zoals de verzekeringen van Oversluiten.nl) bieden een garantie tegen onderverzekering, mits je gegevens correct en volledig zijn opgegeven. Dat kan extra zekerheid geven, omdat de verzekeraar dan niet naar verhouding uitkeert bij schade.
Zekerheid met garantie tegen onderverzekering via Oversluiten.nl
Onderverzekering wil je voorkomen. Daarom kijken wij bij Oversluiten.nl niet alleen naar de premie, maar vooral naar de juiste dekking. Bij onze verzekeringsoplossingen profiteer je van een garantie tegen onderverzekering:
- Voor je inboedel tot €175.000
- Voor je opstal tot €1.500.000
Dat betekent dat, mits je gegevens correct zijn opgegeven, er bij schade niet naar verhouding wordt uitgekeerd. Je voorkomt daarmee het risico dat je zelf een groot deel moet bijbetalen.
Wij zorgen altijd voor:
- Een volledige en onafhankelijke check van je huidige verzekering;
- Minimaal dezelfde of betere voorwaarden en dekking;
- Een scherpe premie zonder in te leveren op zekerheid;
- Eerlijk en transparant advies;
- Volledige overstap geregeld van A tot Z;
- Alles onder één dak: hypotheek, verzekeringen en leningen.
Besparen op je verzekering is mooi. Maar goed verzekerd zijn is belangrijker. Wij zorgen dat die twee hand in hand gaan.
Wil je weten of jij goed verzekerd bent of mogelijk onderverzekerd bent? Dan kijken we graag vrijblijvend met je mee.
wij beantwoorden ze voor je
Veelgestelde vragen over verzekeringen
Wat is een woonverzekering?
Een woonverzekering is een verzamelnaam voor verzekeringen die je huis en je spullen beschermen tegen schade. Denk aan schade door brand, storm, water of inbraak.
Een woonverzekering bestaat meestal uit twee onderdelen:
-
Opstalverzekering: Deze verzekering dekt schade aan je woning zelf. Denk aan het dak, muren, vloer en alles wat vastzit aan het huis, zoals een keuken of badkamer.
-
Inboedelverzekering: Deze verzekering dekt schade aan je spullen in huis. Bijvoorbeeld meubels, kleding, elektronica en andere persoonlijke bezittingen.
Samen zorgen deze verzekeringen ervoor dat je financieel beschermd bent als er iets onverwachts gebeurt. Het is belangrijk dat het verzekerde bedrag goed aansluit bij de werkelijke waarde van je woning en spullen. Is het bedrag te laag, dan ben je onderverzekerd. Is het te hoog, dan betaal je mogelijk onnodig premie.
Wat is het verschil tussen onder- en oververzekerd zijn?
Het verschil tussen onderverzekerd en oververzekerd zijn draait om de verhouding tussen de werkelijke waarde van je woning of spullen en het bedrag waarvoor je verzekerd bent.
Onderverzekerd ben je wanneer je voor een te laag bedrag verzekerd bent. Je woning of inboedel is meer waard dan wat er op je polis staat. Bij schade krijg je dan niet alles vergoed en moet je zelf een deel bijbetalen.
Oververzekerd ben je wanneer je voor een hoger bedrag verzekerd bent dan de werkelijke waarde. Je betaalt dan vaak onnodig veel premie. Bij schade krijg je namelijk nooit méér uitgekeerd dan de daadwerkelijke waarde van je spullen of woning.
Kort gezegd:
-
Bij onderverzekering loop je financieel risico bij schade.
-
Bij oververzekering betaal je mogelijk te veel premie.
De juiste balans betekent dat je verzekerd bent voor een bedrag dat realistisch aansluit bij de werkelijke waarde. Niet te laag, maar ook niet onnodig hoog. Twijfel je of jou verzekering nog bij je situatie past? Neem vrijblijvend contact op met één van onze verzekeringsadviseurs.
Hoe weet ik zeker dat ik de juiste dekking kies?
Daar helpen wij je bij. We nemen jouw situatie en risico’s door. Op basis daarvan stellen we een passende verzekering voor, vaak met meer dekking voor dezelfde premie als je huidige pakket.
Hoe werkt het eigen risico bij een verzekering?
Het eigen risico is het bedrag dat je zelf moet betalen voordat de verzekeraar begint met het vergoeden van kosten. Een hoger eigen risico kan leiden tot een lagere premie, maar het is belangrijk om dit zorgvuldig af te wegen.
Vragen over je woonverzekering?
Wil je meer informatie of niet gelezen wat je zoekt?
Neem contact op met onze verzekeringsadviseur.
