Als ZZP’er heb je vaak veel vrijheid en flexibiliteit, maar als het aankomt op het afsluiten van een persoonlijke lening, kan het best een uitdaging zijn. Onlangs is er goed nieuws uit de zakelijke leenwereld, het is mogelijk om als zelfstandig ondernemer een aanvraag te doen voor een persoonlijke lening. Of het nu voor een zakelijke investering is, de aankoop van apparatuur, of gewoon om privéwensen te waar te maken, alles is voortaan mogelijk. Zo wordt het vinden van een passende lening voor jou als ondernemer een stuk voordeliger!
Lees hier over:
Kan je een persoonlijke lening afsluiten als ZZP’er?
Het antwoord is ja, je kan voortaan een persoonlijke lening afsluiten als ZZP’er om bijvoorbeeld een grote aankoop te doen of om privé doelen te realiseren. Daarbij is het ook belangrijk dat je de last kan dragen. Je moet de bank kunnen overtuigen dat je de lening ook daadwerkelijk kunt terugbetalen, maar hoe? Dit doe je door sterke jaarcijfers te laten zien.
De bank wilt weten of je financiële situatie stabiel is, hierom moet je drie jaar aan een afgesloten jaarcijfers voor kunnen leggen. Hoewel dit frustrerend kan zijn als je net begonnen bent, maar de bank stelt deze eis.
Maar maak je geen zorgen! Als je drie jaar in de boeken hebt staan en je cijfers zijn gezond, dan maak je een goede kans op een lening. Heb je die drie jaar nog niet? Focus dan op het versterken van je onderneming en het opbouwen van je financiële basis. Uiteindelijk, met de juiste cijfers, ligt die lening binnen handbereik! Mocht je vragen hebben, onze financieel adviseurs helpen je graag verder. Klik hier om een afspraak te maken.
Bekijk ook: Hypotheek oversluiten als ZZP/ondernemer/zelfstandige
Oversluiten naar een persoonlijke lening
Ben je als zelfstandig ondernemer op zoek naar manieren om je maandlasten te verlagen? Dan is het tijd om te kijken naar het oversluiten van je zakelijke lening naar een persoonlijke lening! Dit kan aantrekkelijk zijn als je lening ooit is afgesloten voor zakelijke doelen die inmiddels ook privévoordelen hebben opgeleverd.
Een persoonlijke lening kan voordeliger zijn door lagere rentetarieven, eenvoudigere voorwaarden hebben en zorgen voor minder administratie. Let er wel op dat een persoonlijke lening alleen gebruikt mag worden voor privédoeleinden. Als je daar een vinkje bij kunt zetten, kan deze oversta je flink wat besparen. Een slimme zet dus!
komt u niet voor verrassingen te staan en krijgt u de kans om uw opties maximaal te benutten.
Onderneem nu actie
Voorwaarden waar je als ZZP’er aan moet voldoen:
Als ZZP’er kan een lening afsluiten iets complexer zijn dan voor iemand in loondiensten. Zo hanteren banken andere normen. Hieronder lees je alle voorwaarden waar je rekening mee moet houden:
- Minimaal 3 jaar zelfstandig inkomen: Je moet minstens drie jaar actief inkomen hebben uit je eigen bedrijf of beroep. Dit bewijst je financiële stabiliteit en continuïteit als ondernemer.
- Actieve KvK-inschrijving: De onderneming moet geregistreerd zijn bij de Kamer van Koophandel en een actieve status hebben. Daarbij moet het geregistreerd staan als eenmanszaak.
- Verhouding tussen vreemd en eigen vermogen: Banken willen zien dat je zakelijke schulden (vreemd vermogen) niet groter zijn dan je zakelijke bezit. Dit zorgt ervoor dat je onderneming niet te veel risico loopt door schulden.
- Consumptieve privédoeleinden: De lening moet bedoeld zijn voor persoonlijke uitgaven en niet voor zakelijke investeringen.
- Woonsituatie: De lening wordt alleen verstrekt aan ondernemers met een zelfstandige woonruimte, zoals huur- of koopwoningen. Inwonende bij familieleden of vrienden komen niet in aanmerking.
- Eén zelfstandig inkomen per aanvrager: Je kunt slechts één zelfstandige inkomensbron opgeven per aanvrager. Wel is het mogelijk dit te combineren met andere soorten inkomen, zoals loondienst of een uitkering.
- Bekend BKR zonder codering: Je mag wel geregistreerd staan bij het Bureau Krediet Registratie (BKR), maar zonder negatieve coderingen. Dit betekent dat je in het verleden geen betalingsachterstanden mag hebben gehad.
Waar ga je het leenbedrag voor gebruiken?
Voor een zakelijke lening gelden er andere eisen dan voor een lening voor privé bestedingen. Banken maken hier ook een duidelijk onderscheid tussen. De bank gaat een getekend bestedingsdoel verklaring van je vragen. Hierin verklaar je dat het geld niet voor zakelijke doeleinden wordt gebruikt. Als ZZP’er mag je namelijk alleen een persoonlijke lening gebruiken als het leenbedrag specifiek bedoeld is voor privédoelen, zoals het financieren van een nieuwe auto, het verbouwen van je woning of het aflossen van persoonlijke schulden.
Wil je een lening voor zakelijke doeleinden gebruiken, bijvoorbeeld voor het kopen van apparatuur of het financieren van een project voor je bedrijf? Dan kom je terecht bij zakelijke leningen, deze hebben andere voorwaarden en mogelijkheden. Onze experts helpen je graag op weg met een adviesgesprek.
Heb je vragen over de actuele rente? Die kun je hier altijd terugvinden! Mocht je nog vragen hebben over de persoonlijke lening aan ZZP’ers, neem dan vooral contact met ons op!
