Heb je plannen om te verbouwen, te verduurzamen of wil je financiële ruimte creëren voor iets anders? Dan kan het verhogen van je hypotheek een slimme optie zijn. In deze blog nemen we je stap voor stap mee door de verschillende manieren om je hypotheek te verhogen, van het opnemen van overwaarde tot het afsluiten van een tweede hypotheek of onderhands verhogen.
We laten je zien welke kosten je kunt verwachten, hoe het zit met de voorwaarden en voor welke doelen je je hypotheek mag verhogen. Zo weet je precies wat er mogelijk is in jouw situatie, en of verhogen nu slim is voor jou.
Benieuwd? Lees snel verder!
Lees hier over:
Hypotheek verhogen, kan dat?
Ja, je kunt je hypotheek verhogen, maar alleen onder bepaalde voorwaarden. Dit kan als je woning overwaarde heeft of als een verbouwing of verduurzaming zorgt voor waardestijging. Je mag tot maximaal 100% van de woningwaarde lenen, of 106% bij verduurzaming.
Je hypotheek verhogen, hoe kan je dit doen?
Als je je hypotheek wilt verhogen kan je dat doen op drie verschillende manieren. De beste manier hangt af van je persoonlijke financiële situatie. Denk hierbij aan:
- Onderhandsverhogen;
- Tweede hypotheek afsluiten;
- Overwaarde opnemen.
Hieronder leggen we je alle drie de opties stap voor stap uit, zodat je weet welke het beste bij jou past.
💡 Wist je dat het verhogen van je hypotheek voor een verbouwing je maandlasten nauwelijks hoeft te verhogen?
Onderhands je hypotheek verhogen: slim en kostenbesparend
Heb je ooit bij het afsluiten van je hypotheek gekozen voor een hogere inschrijving bij de notaris? Dan is het mogelijk dat je je hypotheek kunt verhogen zonder opnieuw naar de notaris te hoeven. Dit noemen we onderhands verhogen. Je leent dan extra geld binnen de bestaande hypotheekakte, tot aan het bedrag waarvoor je hypotheek destijds officieel is ingeschreven.
Onderhands verhogen is vooral handig als je bijvoorbeeld een verbouwing wilt financieren of je woning wilt verduurzamen. Omdat er al ruimte is binnen de oorspronkelijke hypotheekakte, hoef je geen nieuwe hypotheekakte te laten opstellen. Dat bespaart je kosten én tijd. De geldverstrekker beoordeelt wel opnieuw je inkomen, en vaak is een taxatie van je woning nodig om te bepalen of je aanvraag haalbaar is.
Onderhands verhogen is niet bij elke hypotheek mogelijk, maar als het kan, is het een relatief eenvoudige manier om je hypotheek uit te breiden.
Zo kun je je hypotheek verhogen met een tweede hypotheek
Wil je je hypotheek verhogen zonder je bestaande hypotheek aan te passen? Dan kun je ervoor kiezen om een tweede hypotheek af te sluiten. Dit is een aanvullende lening bij dezelfde of een andere geldverstrekker, naast je huidige hypotheek. Je sluit deze af voor bijvoorbeeld een verbouwing, verduurzaming of een grote uitgave.
Een tweede hypotheek wordt officieel vastgelegd bij de notaris. Hiervoor is een nieuwe hypotheekakte nodig en je betaalt opnieuw inschrijf- en advieskosten. De bank kijkt bij een tweede hypotheek opnieuw naar je financiële situatie: je inkomen moet voldoende zijn om de extra lasten te dragen.
Rekenvoorbeeld hypotheek verhogen met een tweede hypotheek:
- Je hebt een lopende hypotheek van €250.000
- Je wilt €35.000 extra lenen voor een verbouwing
- Je sluit een tweede hypotheek af van €35.000
- Je totale hypotheekschuld komt dan uit op €285.000
Je behoudt je bestaande hypotheek (inclusief de voorwaarden en rente), en de tweede hypotheek komt daar los van te staan. Zo hoef je dus niet je hele hypotheek over te sluiten.
Je hypotheek verhogen met overwaarde: dit moet je weten
Heb je een woning die flink in waarde is gestegen? Dan kun je mogelijk je hypotheek verhogen door (een deel van) je overwaarde op te nemen. Die overwaarde ontstaat wanneer de waarde van je woning hoger is dan je huidige hypotheekschuld. Dit ‘extra’ vermogen zit vast in je huis, maar je kunt het vrijmaken door je hypotheek te verhogen.
Dit kan op verschillende manieren. De meest voorkomende is het afsluiten van een extra hypotheek of het verhogen van je bestaande hypotheek. Hiervoor moet je woning opnieuw worden getaxeerd en beoordeelt de geldverstrekker of je inkomen toereikend is. Klik hier om alles te lezen over het opnemen van overwaarde.
Rekenvoorbeeld hypotheek verhogen met overwaarde:
- Je woning is nu €425.000 waard
- Je openstaande hypotheek is €275.000
- Je overwaarde is dan €150.000
Afhankelijk van je inkomen en plannen kun je bijvoorbeeld €50.000 opnemen om te verbouwen of om een lening af te lossen. Je totale hypotheek wordt dan verhoogd naar €325.000. Dit zorgt wel voor hogere maandlasten, maar levert vaak ook lagere rente op bestaande schulden op of een waardevermeerdering van je woning.
Wil je weten of jij jouw hypotheek kunt verhogen en hoeveel overwaarde je kunt gebruiken? Laat een financieel adviseur met je meekijken. Zo voorkom je verrassingen en haal je het meeste uit je situatie.
Hoeveel extra hypotheek kun je krijgen bij verhogen?
Hoeveel je je hypotheek kunt verhogen, hangt af van meerdere factoren. De geldverstrekker kijkt vooral of je de nieuwe maandlasten kunt betalen met je inkomen. Daarnaast speelt de waarde van je woning een belangrijke rol: je hebt voldoende overwaarde nodig om extra te kunnen lenen.
Ook het doel waarvoor je de extra hypotheek aanvraagt, is van belang. Gebruik je het bedrag voor een verbouwing of verduurzaming? Dan zijn er vaak ruimere mogelijkheden.
Een hypotheekadviseur kan op basis van jouw situatie een indicatie geven van het maximale bedrag dat je kunt verhogen. Zo krijg je een persoonlijk overzicht van:
- Hoeveel extra hypotheek je kunt krijgen;
- Wat je eventueel kunt besparen bij het oversluiten.
Neem nu vrijblijvend contact op met een onafhankelijk hypotheekadviseur van Oversluiten.nl.
Waarvoor kan je een verhoogde hypotheek gebruiken?
Een hypotheek is meestal de voordeligste manier om geld te lenen. De rente op een hypotheek is doorgaans flink lager dan bij een persoonlijke lening of doorlopend krediet. Daarom kiezen veel mensen ervoor om hun hypotheek te verhogen in plaats van een aparte lening af te sluiten.
Je kunt je hypotheek verhogen voor verschillende consumptieve doeleinden, zoals:
- Het aanleggen van een nieuwe tuin
- De aanschaf van een auto, motor, boot of camper
- Energiebesparende maatregelen (zoals zonnepanelen, warmtepomp, isolatie)
- Verbouwingen aan je woning (bijv. nieuwe keuken of badkamer)
- Aanvulling op je pensioen of financiële buffer
- Het aflossen van bestaande leningen of kredieten (lees hier meer)
- Overige persoonlijke uitgaven
Let op: geldverstrekkers kijken wel kritisch naar het doel van de hypotheekverhoging. Bij investeringen die leiden tot waardevermeerdering van je woning, zoals verduurzaming of een verbouwing, zijn ze vaak soepeler. Bij andere uitgaven, zoals de aankoop van een auto of camper, gelden soms strengere voorwaarden of beperkingen.
Wil je weten of jouw plannen haalbaar zijn met een hypotheekverhoging? Laat een adviseur met je meekijken naar de mogelijkheden in jouw situatie. Klik hier om meer te lezen over je hypotheek verhogen voor consumptieve doeleinde.
💡 Wist je dat je je hypotheek vaak kunt verhogen zonder opnieuw naar de notaris te gaan?
Wat zijn de kosten voor het verhogen van je hypotheek?
Het verhogen van je hypotheek kan een slimme financiële zet zijn, maar er komen wel een aantal kosten bij kijken. Deze zijn afhankelijk van jouw situatie, maar meestal gaat het om de volgende posten:
- Taxatiekosten: Een nieuwe taxatie is vaak nodig om de actuele woningwaarde vast te stellen. Dit bepaalt mede hoeveel je kunt lenen.
- Advieskosten: Voor het verhogen van je hypotheek is hypotheekadvies verplicht. Een adviseur bekijkt samen met jou wat er mogelijk is en wat bij je past.
- Notariskosten: In sommige gevallen moet er een nieuwe hypotheekakte worden opgesteld, bijvoorbeeld bij een tweede hypotheek. Hiervoor betaal je kosten bij de notaris.
Onze hypotheekadviseurs geven je graag vrijblijvend inzicht in de mogelijkheden die het beste passen bij jouw situatie.
Waarom je hypotheek oversluiten bij een ophoging een slimme zet kan zijn
Wil je je hypotheek verhogen voor bijvoorbeeld een verbouwing? Dan is het slim om meteen te kijken of je je hypotheek ook kunt oversluiten. Door het oversluiten profiteer je mogelijk van een lagere hypotheekrente, waardoor je de extra lening tegen gunstige voorwaarden kunt afsluiten. Zeker nu het kopen van een andere woning lastig is, kiezen veel huiseigenaren ervoor om hun huidige woning te verbouwen. Het verhogen van je hypotheek is dan een aantrekkelijke manier om dat te financieren.
Natuurlijk zijn er kosten verbonden aan het verhogen en oversluiten van je hypotheek, zoals advies- en bemiddelingskosten, een taxatie en notariskosten. Maar juist door deze kosten te combineren, kun je besparen. In de praktijk zien we vaak dat mensen hun maandlasten ongeveer gelijk kunnen houden, terwijl ze én hun woning verbeteren én besparen op de lange termijn. Soms zelfs zo dat je netto goedkoper uit bent.
Let op: bij het oversluiten van je hypotheek kan een boeterente gelden. Die hangt af van factoren zoals je huidige rente, je hypotheekbedrag en hoe lang je rente nog vaststaat.
Voor meer informatie over het oversluiten en verhogen van je hypotheek, kun je terecht bij dit artikel.
Zaken om rekening mee te houden bij het verhogen van je hypotheek:
- De hypotheekrente is alleen aftrekbaar als je het bedrag gebruikt voor verbetering of verduurzaming van je eigen woning.
- Je kunt je hypotheek meestal alleen verhogen als er sprake is van overwaarde, of als je woning na een verbouwing aantoonbaar meer waard wordt.
- De nieuwe hypotheek mag maximaal 100% van de woningwaarde zijn. Verhoog je je hypotheek voor verduurzaming? Dan mag dit oplopen tot 106%, mits het extra bedrag volledig wordt besteed aan energiebesparende maatregelen.
Meer over het verduurzamen van je woning.
Oversluiten.nl als erkend onafhankelijk hypotheekadviseur
In ons persoonlijk advies geven wij niet alleen aan wat jouw geld leen mogelijkheden zijn wanneer je een vast contract hebt. Wij nemen je ook mee door het volledige traject. We geven stap voor stap uitleg wat alles inhoudt en wat je beste opties zijn. Onze klanten geven ons voor dit traject een 9.3 over meer dan 1300+ online reviews. Bovendien is onze dienst gratis. Wij krijgen namelijk provisie van de kredietverstrekker, jij hoeft ons dus niks te betalen.
Heb je vragen over de actuele rente? Die kun je hier altijd terugvinden! Mocht je nog vragen hebben over een Persoonlijke Lening, neem dan vooral contact met ons op!
