De discussie over de toekomst van de hypotheekrenteaftrek laait opnieuw op: moet dit belastingvoordeel blijven bestaan of wordt de hypotheekrenteaftrek afgeschaft? Het onderwerp staat hoog op de politieke agenda en kan grote gevolgen hebben voor zowel huiseigenaren als starters. Hogere maandlasten, dalende huizenprijzen of juist een eerlijkere woningmarkt, de meningen lopen uiteen. In dit artikel lees je wat de mogelijke afschaffing precies betekent, wat de voor- en nadelen zijn en hoe jouw maandlasten er straks uit kunnen zien.
In deze blog lees je over:
Waarom zal de hypotheekrenteaftrek afgeschaft worden?
De hypotheekrenteaftrek bestaat al meer dan een eeuw en werd ooit ingevoerd om het kopen van een huis aantrekkelijker te maken. Voor veel Nederlanders betekende dit jarenlang een flinke besparing, omdat je de rente die je betaalde over je hypotheek mocht aftrekken van je belastbare inkomen. Daardoor betaalde je minder belasting en hield je meer geld over. Lange tijd leek dit een win-win: huiseigenaren profiteerden en de overheid stimuleerde zo het eigenwoningbezit.
Toch is deze regeling de afgelopen jaren steeds vaker onderwerp van kritiek geworden. Economen en organisaties zoals De Nederlandsche Bank en het Internationaal Monetair Fonds noemen de hypotheekrenteaftrek marktverstorend, omdat het mensen aanmoedigt om meer te lenen en daarmee de huizenprijzen verder opdrijft. Huurders profiteren bovendien niet van de regeling, maar betalen er via belastingen wel indirect aan mee, wat de aftrek voor velen oneerlijk maakt. Daar komt bij dat de overheid jaarlijks miljarden aan belastinginkomsten misloopt. Alleen al in 2024 liep dit bedrag op tot ruim elf miljard euro. Dat zijn gelden die volgens critici veel beter gebruikt zouden kunnen worden voor woningbouw, infrastructuur of het verlagen van de belastingdruk voor iedereen.
Ook de woningmarkt zelf is sterk veranderd. Waar de hypotheekrenteaftrek ooit bedoeld was om kopen aantrekkelijk te maken, kampen we nu met een woningtekort van zo’n 400.000 woningen en prijzen die voor starters nauwelijks nog op te brengen zijn. Volgens voorstanders van afschaffing kan het schrappen van de regeling bijdragen aan een eerlijker speelveld en een gezondere woningmarkt, waar huizenprijzen minder kunstmatig hoog blijven.
De afschaffing van de hypotheekrenteaftrek kan op verschillende manieren worden uitgevoerd. In sommige plannen wordt gekozen voor een snelle afbouw in acht tot twaalf jaar, terwijl andere voorstellen uitgaan van een langere periode van vijftien tot twintig jaar. Daarmee wordt de impact voor huiseigenaren meer gespreid in de tijd.
Wil jij meer financiële vrijheid creëren? Bereken nu de overwaarde van je woning
Voor- en nadelen van afschaffing: gevolgen op een rij
De mogelijke afschaffing van de hypotheekrenteaftrek heeft twee kanten. Enerzijds kan het de woningmarkt eerlijker en stabieler maken, anderzijds betekent het hogere maandlasten voor veel huiseigenaren. Hieronder zetten we de belangrijkste voordelen en nadelen overzichtelijk op een rij:
Voordelen van afschaffing:
- Lagere huizenprijzen op termijn: zonder fiscale steun worden huizen minder opgeblazen door vraag en belastingvoordeel.
- Eerlijkere verdeling: huurders betalen nu indirect mee aan het belastingvoordeel van huiseigenaren. Dat verdwijnt.
- Meer geld in de schatkist: de miljarden die vrijkomen, kunnen worden geïnvesteerd in woningbouw en andere maatschappelijke doelen.
Nadelen van afschaffing:
- Hogere maandlasten: huiseigenaren die veel rente betalen, krijgen geen fiscaal voordeel meer.
- Starters kunnen extra geraakt worden: vooral in de eerste jaren van een hypotheek betaal je veel rente, dus voel je de afschaffing harder.
- Onzekerheid in de woningmarkt: politieke besluiteloosheid en “zigzag-beleid” maken het voor consumenten lastig om goede keuzes te maken.
Wat voor invloed heeft afschaffing van de hypotheekrenteaftrek?
De afschaffing van de hypotheekrenteaftrek raakt vrijwel iedereen die een huis bezit of wil kopen. Toch verschilt de impact flink per situatie. Voor bestaande huiseigenaren spelen andere factoren mee dan voor mensen die nog een woning willen aanschaffen.
Invloed op de huiseigenaar
Voor huiseigenaren betekent het verdwijnen van de hypotheekrenteaftrek in de meeste gevallen hogere maandlasten. Wie recent een hypotheek heeft afgesloten tegen een rente van rond de 4 procent, voelt de gevolgen het sterkst, zeker in de eerste jaren waarin de rentelasten hoog zijn. Voor mensen die hun rente in het verleden laag hebben vastgezet, soms zelfs onder de 2 procent, is de impact beperkter.
Daarbij geldt dat de afbouw geleidelijk kan gaan. Hoe langer de periode van afschaffing, hoe meer tijd huiseigenaren hebben om zich aan te passen. Ook inkomensstijgingen in de komende jaren kunnen de extra lasten verzachten. Zelfs de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) ziet voordelen in een zorgvuldig afbouwtraject, omdat dit op de lange termijn kan leiden tot een stabielere en beter toegankelijke woningmarkt.
Invloed op de potentiële koper
Voor mensen die nog een huis willen kopen, kan de afschaffing op korte termijn betekenen dat de maandlasten hoger uitvallen dan ze gewend zijn of verwachten. Starters voelen dit vaak het sterkst, omdat zij in de eerste jaren van hun hypotheek vooral rente betalen en dus relatief veel aftrek mislopen.
Aan de andere kant kan de maatregel ook kansen bieden. Doordat de fiscale stimulans verdwijnt, is de verwachting dat huizenprijzen minder hard zullen stijgen of zelfs iets kunnen dalen. Dit kan ervoor zorgen dat de drempel om de woningmarkt te betreden lager wordt, omdat kopers minder hoge hypotheken hoeven af te sluiten. Met name voor starters kan dat op de langere termijn gunstig zijn, mits zij de hogere netto maandlasten kunnen dragen.
Lees ook: Hypotheekaanvragen starters: er is meer mogelijk in 2025 dan dat starters denken
Rekenvoorbeeld: wat gebeurt er met je maandbedrag?
Om de gevolgen van de afschaffing goed te begrijpen, nemen we een voorbeeld. Uit berekeningen die de NOS liet maken bij een landelijke hypotheekadviseur blijkt dat de maandlasten in sommige scenario’s met honderden euro’s per maand kunnen stijgen. Dat beeld zie je ook terug in ons rekenvoorbeeld hieronder. Stel: je koopt een huis van €495.000 met een annuïteitenhypotheek en een rente van 4 procent. We gaan uit van een looptijd van dertig jaar.
Situatie nu, met hypotheekrenteaftrek
Je bruto maandlasten bedragen ongeveer €2.365 per maand. Dankzij de hypotheekrenteaftrek krijg je een deel van de betaalde rente terug via de belasting. Netto komt dit neer op zo’n €1.800 per maand.
Situatie zonder hypotheekrenteaftrek, snelle afbouw (8 jaar)
Wanneer de aftrek in acht jaar tijd wordt afgeschaft, lopen je netto maandlasten geleidelijk op. Rond jaar 8 betaal je dan ongeveer €2.300 per maand. Dat is zo’n €500 meer dan in de huidige situatie.
Situatie zonder hypotheekrenteaftrek, langzame afbouw (20 jaar)
Bij een langere afbouwperiode stijgen de netto maandlasten minder snel. Rond jaar 17 betaal je dan ongeveer €2.100 per maand. Het verschil met de huidige situatie is hier maximaal €300 extra per maand.
Belangrijke kanttekening: Dit voorbeeld laat vooral de extra kosten zien wanneer de hypotheekrenteaftrek verdwijnt. In de praktijk kunnen de gevolgen meevallen, omdat er meerdere verzachtende factoren zijn. Zo stijgen inkomens meestal mee met de jaren, waardoor hogere lasten relatief minder zwaar drukken. Daarnaast is de verwachting dat huizenprijzen minder hard stijgen of zelfs dalen, waardoor toekomstige kopers een lagere lening nodig hebben. Ook kan de overheid besluiten om een deel van de vrijgekomen miljarden terug te geven via belastingverlaging of andere tegemoetkomingen. RTL Nieuws benadrukt bovendien dat juist deze fiscale keuzes uiteindelijk bepalen of huiseigenaren en starters de afschaffing echt in hun portemonnee voelen.
Onafhankelijk hypotheekadviseur Oversluiten.nl
De discussie over de afschaffing van de hypotheekrenteaftrek laat zien hoe belangrijk het is om goed naar je eigen hypotheek te kijken. Want of de aftrek nu snel of langzaam verdwijnt: jouw persoonlijke situatie bepaalt hoeveel invloed dat echt heeft op je maandlasten. Bij Oversluiten.nl helpen we je daar eerlijk en onafhankelijk bij.
Wat wij je bieden:
- Persoonlijke service en advies op maat.
- Onafhankelijk advies: wij vergelijken alle aanbieders, zodat jij altijd de beste deal krijgt.
- Altijd de laagste premie en gunstige voorwaarden.
- Vrijblijvend advies.
- Alles onder één dak, van hypotheken tot verzekeringen en leningen.
Of je nu een starter bent die wil weten wat de afschaffing betekent voor je eerste woning, of een doorstromer die wil kijken of oversluiten slim is: wij zorgen dat je precies weet waar je aan toe bent.
Wil jij weten wat de afschaffing van de hypotheekrenteaftrek concreet voor jou betekent? Plan dan nu een gratis en vrijblijvend adviesgesprek, zodat je zeker dat je de juiste keuzes maakt voor vandaag en voor morgen.
Met het juiste advies hoeft de mogelijke afschaffing van de hypotheekrenteaftrek geen doemscenario te zijn, maar juist een kans om je hypotheek slimmer in te richten.
